단체실비,개인실비 중복으로 가입해야 하나요?

단체실비와 개인실비를 둘 다 가지고 있어도 보험금은 비례보상됩니다. 보험료가 불필요하게 이중부담되는 상황이 발생하는데 이때 개인 실비보험 납입을 중지할 수 있습니다. 단체보험만 있다면 퇴직 등으로 단체실비가 끝나는 경우 1개월 이내 단체보험을 개인보험으로 전환할 수 있습니다. 단, 조건은 있습니다.

단체실비 개인실비 썸네일

 

실비보험 비례보상이란

직장에서 단체실손의료보험이 가입되어 있지만 퇴직 후 의료비 보장이 단절되는 것을우려하여 개인실손의료보험을 중복으로 가입하는 경우가 있습니다. 하지만 이렇게 중복 가입하더라도 보험금 지급 시에는 중복으로 지급되지 않고, 가입자가 실제 부담한 치료비를 총 보상한도액 내에서 계약별로 비례보상하므로, 보험료의 불필요한 이중부담이발생활 수 있습니다.(실비보험이 2개라고 해도 보상되는 금액을 2배로 받을 수 있는 건 아닙니다.) 그래서 젊은 보험소비자의 경우 단체실비가 있으면 본인 실비보험을 해지하는 경우가 많이 있습니다. 이러한 문제점을 해소하기 위하여 정부에서는 단체실손의료보험과 개인실손의료보험 간에 연계될 수 있는 제도를 마련하여 2018년 12월 1일부터 시행하고 있으며, 주 내용은 퇴직 후 단체실손을 개인실손으로 전환할 수 있는 제도와 단체실손 가입 중 개인실손 납입을 중지할 수 있는 제도입니다.

 

 

단체실비 개인실비 전환과 개인실손 납입중지

• 퇴직 후 단체실손을 개인실손으로 전환
  단체실손에 5년 이상 가입한 임·직원이 퇴직 등으로 단체실손이 종료되는 경우 1개월 이내에 직전 단체보험이 가입된 보험회사에 개인실손으로의 전환 신청이 가능합니다. 직전 5년간 단체실손 보험금을 200만원 이하로 수령(보험사고가 발생하였으나 청구하지 않은 금액도 포함)하고 10대 질병 치료 이력이 없는 경우에는 무심사로 전환이 가능하나,
  이 요건에 해당하지 않는 경우에는 신규가입과 동일하게 심사를 거쳐서 가입해야 합니다.전환상품은 해당 보험회사가 판매 중인 개인실손으로서 단체실손과 동일 또는 가장 유사하게 적용됩니다. 다만 소비자가 보장종목 추가나 보장금액 증액 등을 요청할 경우에는 보험회사의 인수 심사를 거쳐 보장확대 여부가 결정됩니다. 10대 질병은 다음과 같습니다.

10대 질병

• 단체실손 가입 중 개인실손 납입중지
  개인 실손 가입 후 1년 이상 유지된 상태에서 단체실손에 중복하여 가입되어 있는 경우에는 단체 및 개인 실손의 보장이 중복되는 보장종목(상해입원, 질병입원 등)에 대하여 중지가 가능합니다. 또한 퇴직 등 단체 실손 종료 후 1개월 이내에 기존에 중지했던 개인실손의 재개를 해당보험회사에 신청하는 경우 무심사로 재개가 가능하며, 재개되는 상품은 재개시점에 보험회사가 판매 중인 개인 실손 상품이나, 재개시점에 개인실손을 판매중지한 경우 판매중지 직전의 개인 실손 상품으로 재개할 수 있습니다.

 

단체실비와 개인실비 연계제도 안내

단체실비와 개인실비를 중복으로 가지고 있는 보험 소비자는 보험간 연계제도를 통해서 불필요한 보험료를 아낄 수 있습니다.

단체실손연계제도 시행 관련 보도자료1

 

 

 

단체실손연계제도 시행 관련 보도자료2

Q&A

• Q. 군인 단체보험의 경우 가족까지 보장을 받았는데 가족도 계약을 변경할 수 있나요?
  
  A. 네 있습니다.단체실손의 개인실손 전환제도의 경우 예전에는 단체보험의 해당 임직원만 전환이 가능하고 가족인 종피보험자는 적용받지 못하였으나, 2021년 7월 1일부터는 표준사업방법서 (보험업 감독업무시행세칙 별표 14)를 개정하여 종피보험자인 가족까지도 전환이 가능하도록 그 대상 범위가 확대되었습니다. 참고로 개인실손 중지 및 재개제도는 시행초기부터 단체보험의 종피보험자인가족도 적용받고 있었습니다.

보험업감독업무시행세칙 별표14

• Q. 변경조건 보다 많은 금액을 보험금을 수령해서 계약 전환이 불가능한 경우 실비보험을 가입 할 수 없는 건가요?
  
  A. 200만 원 이상 또는 10대 질병으로 전환이 거절되면 그냥 일반 사람들과 동일하게 다시 처음부터 보험사에 심사를 받아야 합니다. 그럼 높은 확률로 가입 거절 또는 할증이 될 수 있습니다. 그래서 실비보험이 없어도 정액 담보를 받을 수 있는 개인보험 암보험, 수술비보험, 표적항암 등 건강보험 담보를 무조건 준비하고 있어야 합니다. 실비보험을 가지고 나와도 갱신보험료가 크기 때문에 나중에는 해지를 고민할 수 있습니다.

 

• Q. 개인보험을 중지하기 위한 서류는 어떤 서류를 준비해야 하나요?
  
  A. 이건 해당 개인보험사에 대표 콜 번호로 문의하셔야 합니다. 보험회사마다 서류가 다를 수 있습니다.

 

실비 보험금 청구 필요서류

보험금 청구필요서류입니다. 아래와 같이 준비해 주시면 됩니다.

1. 진단서(진단코드,환자상태,수술명,입퇴원 날짜 들어가게)
2. 진료비 영수증
3. 진료비 세부내역서
4. 해당보험사 보험금 청구서류
5. 신분증 사본

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