실비보험 전환(1,2,3세대에서 4세대 실비)

1,세대 실비보험을 가지고 있는 소비자는 5~3년에 1번씩 보험료가 갱신됩니다. 이때 갱신보험료가 크게 오릅니다. 4세대 실비보험이 저렴해, 실비보험 전환제도를 활용해 계약을 전환하시는 고객님들이 많이 있습니다. 이때 4세대 실비보험의 장단점과 계약변경을 방법을 설명드리겠습니다.

4세대 실비보험 전환 썸네일

 

실비보험 전환제도란

실비보험은 전국민의 대다수가 가입하고 있는 보험으로서, 손해율의 급격한 상승으로 갱신보험료가 크게 인상되어 보험계약자가 부담을 느끼게 되자, 보험료에 대한 부담을 경감시키고 실손의료보험이 일상생활에 필수적인 상품으로 지속가능하도록 보장체계를 합리적으로 개편하여 2021년 7월 1일부터 각 손해보험회사에서 4세대 실손의료보험을 판매하고 있습니다. 실비보험 전환제도는 계약을 변경하는 제도입니다. 그래서 이미 실비보험을 가입한 보험회사에서만 할 수 있습니다. A보험사 실비보험을 B보험사의 실비보험으로 계약을 변경할 수 없습니다. 오로지 A보험사 계약은 A보험사로만 변경이 가능합니다. 4세대 실비보험의 보장 내용은 아래 계약시기별 보상내용을 확인해 주세요.

계약 변경 방법은 크게 2가지입니다. 담당 보험설계사를 통해서 계약을 변경하는 방법과 고객이 가까운 고객센터를 방문해서 계약을 변경하는 방법입니다. 실비보험의 계약을 변경할 때 심사를 하지 않고 계약을 변경해 줍니다. 딱 1가지를 물어보는데 그 질문은 "최근 1년 이내에 의사로부터 정신질환 관련 진찰 또는 검사를 통하여 다음과 같은 의료행위를 받은 사실이 있습니까?" 입원, 수술, 계속하여 7일 이상의 치료. 계속하여 30일 이상의 투약입니다.

해당되는 내용이 없다면 1세대, 2세대, 3세대 실비보험에서 4세대 실비보험으로 계약 전환이 가능합니다.

 

4세대 실비보험 장단점

4세대 실손의료보험은 비급여 특약 분리 및 보험료 차등제 도입, 자기 부담률 조정 등으로 가입자의 보험료 부담이 적어지고, 가입자 간 보험료 부담의 형평성이 제고될 것으로 기대되는 상품입니다. 4세대 실손의료보험의 주요 장단점은 다음과 같습니다.

• 장점
  1. 전체적인 보장 범위는 종전과 동일하게 대다수의 질병 및 상해 치료비를 보장받을 수 있습니다. 질병 및 상해로 인한 입원과 통원의 연간 보장한도도 기존과 유사하게 1억 원 수준(급여 5천만 원, 비급여 5천만 원)입니다.
  
  2. 보장범위가 일부 변경(급여는 확대, 비급여는 축소)되었는데, 급여 항목의 경우 사회환경 변화 등으로 보장 필요성이 제기된 불임 관련 질환*(습관성 유산, 불임, 인공수정 관련 합병증 등), 선천성 뇌질환(보험자가 보험가입 당시 태아인 경우 급여 부분 보상) 등에 대해 보장이 확대되었습니다.
  
  3.4세대 실손은 자기 부담률 상향과 통원 공제금액 인상 등의 효과로 기존 실손보험보다 저렴하게 출시되었습니다.
  
  4.. 다만 지속적이고 충분한 치료가 필요한 의료취약계층(암질환, 심장질환, 희귀 난치성 질환자 등)은 중증질환의 치료를 위해 신의료기술 등 다양한 비급여 의료서비스를 이용할 수 있도록 보험료 차등 적용에서 제외됩니다. 그리고 보험금 지급(사고) 이력은 1년마다 초기화되므로, `21년 지급보험금을 많이 받은 경우 `22년 보험료는 할증되지만, `22년이 무사고라면 `23년 보험료는 할인등급(1단계)을 적용받습니다. 단 이 할인은 3대 비급여 특약에 대한 내용입니다.
  
  

3대 비급여 할증 안내

 

• 단점
  1. 비급여에 대한 과잉의료이용이 억제되도록 현재의 포괄적 보장구조(급여+비급여)를 급여와 비급여로 분리하였습니다.
  
  2. 도수치료, 영양제 등 일부 비급여 항목에 대해서는 의료이용 방지를 위해 보장이 제한되었습니다.
  
  3. 자기 부담금 수준 및 통원 공제금액은 종전에 비해 높아졌습니다.

4세대 실비보험 자기부담금

 

계약 시기에 따른 실비보험 보상내용

실비보험 계약 시기에 따른 실비보험 보상 내용입니다. 1~4세대 까지 전부 보상하는 내용과 급여, 비급여 비율을 정리한 내용입니다. 계약 변경 전 내가 가지고 있는 실비보험에 보상내용을 자세히 한 번 더 확인해 보시면 됩니다. 

계약 시기에 따른 실비보험 보상내용

 

Q&A

• Q. 계약변경을 이미 했습니다. 근데 다시 이전계약으로 돌아가고 싶습니다. 방법도 있나요?
  
  A. 네 있습니다. 전환 후 6개월 이내 보험금 수령이 없는 경우에는 계약 전환을 철회하고 기존 상품으로 돌아갈 수 있습니다. 이건 해당보험사 콜센터에서 한 번 더 자세히 안내받으시면 됩니다.

• Q. 기존 실비보험에 부담보, 할증이 있습니다. 이것도 계약을 변경하면 다시 심사를 받을 수 있나요?
  
  A. 네 가능합니다. 치료력이 없어졌다면 다시 심사를 받을 때 이야기 해보시는 걸 추천드립니다. 그럼 할증과 부감보가 조정될 수 있습니다. 이건 해당 보험회사의 언더라이팅 부서에서 하는 업무라 확답을 드릴 수 없습니다.

 

• Q. 계약변경을 하면 보험료는 떨어지는 게 맞나요?
  
  A. 네. 맞습니다. 4세대 실비로 변경하시면 보험료를 확실히 떨어집니다. 하지만 보장내용도 변동되니 기존 계약의 보상내용을 계약 시기별 보상내용을 통해서 확인 후 변경고민을 해보세요. 정답을 듣고 싶으시면 아래 링크로 문의해주시면 답변드리겠습니다. 이건 보험소비자의 상태, 병력, 비용, 상황에 따라서 전부 다 달라서 그렇습니다.

 

실비 보험금 청구 필요서류

보험금 청구필요서류 입니다. 아래와 같이 준비해 주시면 됩니다.

1. 진단서(진단코드,환자상태,수술명,입퇴원 날짜 들어가게)
2. 진료비 영수증
3. 진료비 세부내역서
4. 해당보험사 보험금 청구서류
5. 신분증 사본

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