4세대 실비보험(2021년 7월~현재실비)비급여 할증

실비보험 가입일자가 2021년 7월 이후부터 지금까지 가입한 실비보험을 4세대 실비보험이라고 합니다. 4세대 실비보험에 가장 크게 변한 부분은 3대 비급여 특약의 할증, 그리고 실비보험 급여항목 90%에서 80%로 비급여 항목 80%에서 70%로 그리고 15년 재가입에서 5년 재가입으로 변경되었습니다.

4세대 실비 썸네일

 

4세대 실비보험이란

블2021년 7월 이후에 가입한 모든 실비보험을 4세대 실비보험이라고 합니다. 4세대 실비보험의 특징은 크게 3가지입니다

1. 3대 비급여 특약 이용에 따른 보험료 할증제도
2. 자기 부담률 상향
3. 재가입 기간이 15년에서 5년 재가입으로 변경

4세대 실비 할증

도수치료, 증식치료, 비급여 주사제에 대한 심사가 까다롭고, 할증제도가 생겼습니다.

도수치료 실비보험 횟수 제한 있나요?

그리고 자기 부담금이 상향되었습니다. 자기 부담금 부분에서 급여가 10%에서 20%, 비급여가 20%에서 30%로 변경되었습니다. 통원 공제금액도 병원의 크기에 따라 공제 금액이 달랐지만 이제는 최소 3만 원으로 통일되었습니다.

3세대까지만 해도 재가입 기준이 15년이었는데 이제 5년마다 재가입해야 합니다. 이건 5년이 지나는 시점에 급여가 60% 비급여가 50%로 실비가 판매된다면 그 조건으로 변경됩니다.

 

4세대 실비보험에서 좋아진 부분과 변경내용

3세대 실비보험과 비교해서 좋아진 부분도 있습니다. 바로 선천성 뇌질환, 불임, 치료가 필요하다고 인정되는 피부질환입니다. 기존 보험에서 보장이 안되던 부분도 보장이 가능해졌습니다. 다만 이건 급여항목에 대해서만 보상이 가능합니다.

보장 변경내용

질병･상해로 인한 입원과 통원의 연간 보장한도도 기존과 유사하게 1억 원 수준(급여 5천만 원, 비급여 5천만 원)으로 책정되었습니다. 급여 항목 5000만 원 보장,비급여 항목 5000만원 보장입니다. 총 1억입니다.

 

실비보험 5년 재가입

실비보험 5~3년 갱신 100세까지 납입하는 구조였습니다. 보험료가 오르는 폭은 크지만 보장 내용이 변경되는 부분은 없었습니다. 그러다 2013년 1월부터 1년 갱신 15년 재가입으로 변경되었습니다. 15년이 지나고 다시 가입할 때는 그 당시 판매되는 실비로 재가입됩니다. 실비보험은 적자가 점점 심해져 보장내용이 점점 안 좋게 변할 겁니다. 이건 어쩔 수 없는 부분입니다. 이 재가입 구조가 2021년 7월에 5년 재가입으로 변경됩니다. 재가입 기준이 짧아진 겁니다. 이건 보험사가 손해율을 보면서 더 짧게 조절하겠다는 의미입니다.

보험계약자는 재가입 시 별도 심사 없이 재가입할 수 있으며, 장기 입원, 여행 등으로 재가입 시점을 놓치더라도 기존 상품으로 우선 계약이 연장되므로 보장 공백 발생 우려는 없습니다. 기존 실비보험 통원 한도 및 입원 한도가 작게 가입된 실비라도 통원 30만 원 입원 5000만 원으로 재가입이 가능합니다.

 

Q&A

• Q. 보험료가 할증되면 실비 보험료 전부가 할증%만큼 오르는 건가요?
  
  A. 아닙니다. 해당 특약 즉, 분리된 비급여 특약 보험료만 오릅니다. 전체 실비 보험료가 5만 원 중에서 도수치료 담보만 1만 원이면, 200% 할증이 되면 3만 원이 되는 겁니다. 총보험료는 7만 원이 됩니다.

• Q. 4세대 실비보험의 장점은 어떤 게 있나요?
  
  A. 기존 1,2,3세대 대비 보험료가 저렴합니다. 비급여 특약을 분리하고, 자기 부담금을 늘려 보험사에 손해가 그만큼 줄어들었습니다. 그 부분만큼 실비 보험료가 할인됩니다.

4세대 실비보험료

 

• Q. 기존 실비보험에서 4세대 실비보험으로 변경하면 보험료는 떨어지나요? 모든 보험사에서 할 수 있나요?
  
  A. 보험료는 확실히 떨어집니다. 모든 보험사에서 실비보험을 변경할 수 없습니다. 기존에 가입된 실비 보험사에서 변경이 가능합니다. A보험사에서 B보험사로 간다면 해지하고 다시 가입하는 겁니다. 계약 전 알릴의무를 다시 작성해야 합니다. 병력이 있다면 기존 보험사에서 변경하시는 걸 추천드립니다.

 

실비 보험금 청구 필요서류

보험금 청구필요서류 입니다. 아래와 같이 준비해 주시면 됩니다.

1. 진단서(진단코드,환자상태,수술명,입퇴원 날짜 들어가게)
2. 진료비 영수증
3. 진료비 세부내역서
4. 해당보험사 보험금 청구서류
5. 신분증 사본

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