2세대 실비보험(09년10~17년3월)장단점

실비보험 가입일자가 2009년 10월~ 2017년 3월까지 가입한 실비보험을 2세대 실비보험이라고 합니다. 2세대 실비보험도 기간에 따라서 3번의 개정이 있었습니다. 2세대 실비보험의 장점은 도수치료, 비급여 주사제, MRI/MRA 한도금액이 없다 단점은 통원과 약제의 공제가 각각 공제금액이 생긴 부분입니다. 근데 이건 1세대 비해 단점이지 특별한 단점은 아닙니다.

2세대 실비보험 썸네일

 

2세대 실비보험이란

1세대 실비보험이 판매가 중지되고, 모든 보험회사가 동일한 보장과 동일한 약관을 가진 표준화 실비를 2009년 10월부터 2017년 3월 까지 판매했습니다. 이때 판매된 실비보험은 같은 2세대 실비보험이지만 크게 3번의 변화가 있었습니다. 큰 변화는 실비보험의 갱신주기, 보상비율(%), 면책기간, 보장내용 등이 있습니다.

 

 

2세대 실비보험 변천사

• 2009년 10월~2012년 12월까지 (1차)

2009년 10월~2012년 12월까지 (1차)

• 2013년 01월~2015년 08월까지 (2차)

2013년 01월~2015년 08월까지 (2차)

• 2015년 09월~2015년 12월까지 (3차)

2015년 09월~2015년 12월까지 (3차)

• 2016년 01월~2017년 03월까지 (4차)

2016년 01월~2017년 03월까지

기준병실과 상급병실에 차액을 계산하는 방법은 다음과 같습니다.

Ex)상급 병실 사용금액이 1일에 40만 원이고, 기준병실 사용금액이 3만 원이라고 하면 두 금액의 차액은 37만 원입니다. 이 금액의 50%인 18.5만 원입니다. 하지만 최대 10만 원만 보장하닌깐 결국 40만 원 상급병실을 사용해도 10만 원만 보상이 가능합니다.

상급 병실 1일에 15만원,기준병실 3만 원이라면 차액이 12만 원입니다. 12만 원에 50% 6만 원을 보상합니다.

 

2017년 04월 부터는 3세대 실비보험입니다. 이건 3세대 실비 글에서 자세히 다루겠습니다.

 

 

2세대 실비보험 갱신주기

2세대 실비보험은 2차 개정 전까지 3년 갱신 100세 만기 보험이었습니다. 3년에 1번씩 보험료가 오르고 최대 100세까지 가져갈 수 있는 계약입니다. 이게 2차 개정을 받으면서 1년 갱신, 15년 재가입으로 변경되었습니다. 15년 재가입은 15년 후 그때 판매되는 실비보험으로 심사 없이 가입되는 보험입니다. 2차 개정 전 실비보험 보장비율이 90%였지만 15년 후 급여 60% 비급여 50%가 된다면 그렇게 변경되는 겁니다.

1세대 실비는 3~5년 갱신주기,2세대 실비보험도 2차 개정 전까지는 3년 갱신 이후부터는 지금까지 무조건 1년 갱신입니다. 1년 갱신의 장점은 보험료를 1년마다 재평가 갱신하기 때문에 보험료가 올라가는 게 크게 느껴지지 않습니다. 3~5년 갱신은 한번 보험료를 올리면 다시 3~5년 동안 보험료를 못 올려, 나이가 증가하는 만큼 위험도 크게 잡고 보험료 인상폭도 큽니다.

 

 

2016년 1월 실비보험 변경된 내용

• 입원의료비 면책기간에 대한조정
• 퇴원 시 처방받은 약제비용은 입원의료비에서 보장한다
• 해외 장기 체류자 실손보험 중지제도 도입
• 일부 정신질환 급여 부분만 보장
• 단체보험 중복 실비보험에 대한 공제기준 명확화
• 상해 실비보험 사고당 입원의료비 보장기간 확대
• 소비자를 위한 불완전판매로 중복가입 시 피해구제 마련
• 산재보험에서 보장받지 못한 의료비 보장 확대

2016년 이후 변경내용

 

 

Q&A

• Q. 2세대 실비보험은 도수치료, 비급여 주사제, 증식치료에 대한 횟수 제한이 없나요?
  
  A. 네! 없습니다. 그건 3세대 실비보험부터 특약이 분리되면서 생겼습니다. 2세대 실비보험을 갖고 있는데 도수치료 횟수 제한을 이야기하면서 보험금을 면책한다면 담당 FC에게 도움을 요청해 보세요. 잘하시는 분이라면 잘 도와주실 겁니다.

도수치료 실비보험 횟수 제한 있나요?

 

 

• Q. 2세대 보험이 3세대. 4세대 실비보험 보다 무조건 좋은 건가요?
  
  A. 아닙니다. MRI/MRA의 경우 통원으로 찍는다면 3,4세대 실비보험이 더 좋습니다. 이유는 대학병원 기준으로 MRI가 보통 50~55만 원 하는데 통원으로 찍는 경우도 많이 있습니다. 그럼 그 금액의 70%인 35~38.5만 원을 보장하는데 2세대는 통원 한도가 25만 원이라 25만 원만 보상이 됩니다. 이 부분에서는 비급여 분리 특약이 좋습니다. 근데 또 입원해서 MRI/MRA를 찍으면 2세대가 좋습니다. 5000만 원 한도로 90~80% 보상하기 때문입니다.

MRI / MRA 비용 실비 받을 수 있나요?

 

• Q. 기저질환이 있고, 병력이 있습니다. 보험사에서 보험료가 비싸면 4세대 실비보험으로 변경하라고 하는데 해야 하나요? 그리고 다른 회사에 해도 되나요?
  
  A. 계약 변경은 그 해당 보험사에서만 가능합니다. A보험사에 2세대 실비보험이 있다면 4세대로 변경하는것도 A보험사에 해야합니다. 그래야 심사 없이 변경이 가능합니다. 계약변경은 언제나 신중해야 합니다. 이건 고객의 상황을 모르는 상황에서 확답할 수 없습니다. 전문가와 상의하세요.

 

실비 보험금 청구 필요서류

보험금 청구필요서류 입니다. 아래와 같이 준비해 주시면 됩니다.

1. 진단서(진단코드,환자상태,수술명,입퇴원 날짜 들어가게)
2. 진료비 영수증
3. 진료비 세부내역서
4. 해당보험사 보험금 청구서류
5. 신분증 사본

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