유병자 건강보험 보상 가능한가요?

건강보험에는 크게 2가지의 보험이 있습니다. 건강한 사람들이 가입하는 일반보험, 약을 복용하고 이전에 병력이 있었던 사람들이 가입하는 유병자 보험입니다. 유병자 건강보험과 일반보험의 가장 큰 차이점은 계약 전 알릴의무와 보험료, 감액기간, 수술비 약관입니다. 나머지는 전부 동일하게 보상이 가능합니다.  

유병자 건강보험 썸네일

 

유병자 건강보험이란

건강보험에는 크게 2가지의 보험이 있습니다. 일반보험과 유병자 보험입니다. 유병자 건강보험은 일반건강보험을 가입하지 못하거나,나이가 많아서 담보를 많이 넣고 싶을 때 가입합니다. 보험회사에서는 계약 전 알릴의무를 통해서 보험가입을 가려서 받습니다. 이 질문을 간소화하고 보험료를 더 많이 받는 조건으로 가입하는 보험이 바로 유병자 건강보험입니다.

유병자 건강보험은 어떻게 설계하는지에 따라서 정말 극단적으로 활용이 가능합니다. 정말 보험을 잘 준비했구나, 할 정도로 기왕력도 보상을 받을 수 있는 게 바로 유병자 건강보험입니다.

유병자 보험을 잘 가입하려면 계약 전 알릴의무를 명확히 알고, 언더라이팅을 잘 알고 있는 보험설계사에게 가입하시면 됩니다.

 

유병자 건강보험과 일반건강보험의 차이점

유병자 건강보험과 일반건강보험의 차이점은 크게 4가지입니다. 계약 전 알릴 의무 사항,보험료,수술비 약관,보험금 감액기간 입니다. 4가지의 특성을 하나씩 자세히 설명드리겠습니다.

• 유병자 건강보험 계약전 알릴의무
  유병자 건강보험과 일반 건강보험의 가장 큰 차이점입니다. 계약 전 알릴의무에 큰 차이가 있습니다. 일반보험은 다음과 같은 고지사항을 가지고 있습니다. 직전 5년 치의 입원, 수술, 투약, 치료 등을 자세히 물어보는 구조입니다. 하지만 유병자 건강보험은 질문이 간단합니다. 최근 3개월 이내에 입원, 수술, 추가검사소견 여유, 최근 2-3년 이내 입원력,5년 이내 암 또는 8대 질병만 물어봅니다.

일반보험 계약전 알릴의무

 

유병자 보험계약전 알릴의무

• 유병자 건강보험 보험료
  유병자 건강보험은 계약 전 알릴의무를 자세하게 물어볼수록 보험료의 할증 금액은 떨어집니다. 그래서 유병자 보험도 어떻게 가입하는지에 따라서 동일한 보장이지만 보험료가 전부 달라질 수 있습니다. 보험소비자의 건강상태에 따라서 설계 내용이 달라지고 맞춤 설계도 가능합니다.  유병자 보험이 많이 발전하면서 다양한 상품이 존재합니다. 계약전 알릴의무를 확인하고 나에게 할증이 가장 적게 되는 상품을 가입하시는 게 가장 합리적인 방법입니다.
  
  
• 유병자 건강보험 수술비 약관
  유병자 보험의 가장 중요한 부분은 바로 수술비입니다. 일반보험의 경우 보험기간 중에 그 질병을 확정하고 치료의 목적으로 수술보험금을 지급한다고 되어 있습니다. 하지만 유병자 보험은 보험기간 중에 수술하면 보험금을 지급한다고 되어 있습니다. 그래서 유병자 보험은 기왕력(이전 질병)도 보상이 가능합니다. 자세한 내용은 아래 링크에 있습니다.

유병자 보험 수술비 기왕력도 받을 수 있나요?

• 유병자 건강보험 보험료 감액기간
  암의 면책기간(암 걸려도 돈 안주는 기간)은 일반보험과 유병자 보험이 전부 동일합니다. 하지만 유병자 건강보험의 경우 진단비와 수술비에 감액기간이 있습니다. 가입일 기준으로 짧게는 1년, 길게는 2년도 있습니다. 보험 가입을 하고 1년이 되지 않은 상황에서 수술을 하면 수술보험금의 50%만 보상하는 계약내용입니다. 
  Ex) 협심증 환자가 3.2.5 유병자 보험에 허혈성 심장질환 수술비 2000만 원을 가입하고, 9개월이 지나서 심장 스텐트 삽입술을 받았다면 2000만 원의 50%인 1000만 원만 보상을 받습니다.

크게 4가지의 차이가 있고 나머지는 여러 보험사의 같이 가입을 한다면 가입금액은 충분히 보완 가능합니다. 

 

유병자 건강보험 보험 보상

• 유병자 건강보험 실비보험 받을 수 있나요?
  네. 받을 수 있습니다. 병력이 있기 전에 가입한 실비보험은 계약시점(가입일)에 따라서 보상하는 한도가 전부 다릅니다. 가지고 계신 실비보험의 계약일자를 확인하시고, 아래 링크를 통해서 보상비율을 확인해 보세요. 실비보험은 가입시점에 따라서 1~4세대까지 있습니다. 그리고 세대마다 보상하는 한도와 비율이 전부 다릅니다.
  실비보험이 없다면 유병자 실비보험 가입을 검토해 볼 수 있습니다. 유병자 실비보험의 자세한 내용은 아래 링크에 있습니다.

유병자 실비보험 보상가능한가요?

계약 시기에 따른 실비보험 보상내용

• 유병자 건강보험 수술비 받을 수 있나요?
  네. 받을 수 있습니다. 해당되는 수술비는 전부 받을 수 있습니다.(질병수술비, 1-5종수술비, N 번대 질병수술 등등) 유병자 보험은 감액기간이 있고 그 감액기간이 지나면 일반보험과 같이 약속한 보험금을 받을 수 있습니다. 유병자 건강보험은 기왕력도 보상을 하기 때문에 가족력 또는 특별히 신경 쓰는 질병에 대해서 크게 가입해도 보상이 가능합니다.

 

• 유병자 건강보험 진단비 받을 수 있나요?
  네. 받을 수 있습니다. 하지만 수술비 담보와는 다르게 감액기간을 제외하면 진단비는 일반보험과 동일한 약관을 사용합니다. 보험기간 중에 발생한 질병에 대해서 진단비가 지급됩니다. 이미 있는 질병은 진단비를 받을 수 없습니다.
  Ex) 협심증 환자가 허혈성 심장질환 진단비를 가입하고 보험금을 청구하면 당연히 받을 수 없습니다. 보험기간 중에 발생한 질병이 아닙니다.

 

유병자 건강보험 Q&A

• Q. 당뇨, 고혈압, 고지혈증 등 꾸준히 먹고 있는 약이 있습니다. 암보험을 가입하고 싶은데 유병자 건강보험을 가입해야 하나요?
  
  A. 기저질환으로 약을 먹고 있다면 먹는 약에 따라 다르지만 일반보험의 암보험으로 가입이 가능합니다. 전부 고지하시고 가입한다고 하면 가입됩니다. 이건 계약 전 알릴의무와 보험회사의 언더라이팅을 이해하면 충분히 가능한 부분입니다. 당뇨, 고혈압, 고지혈증과 암과의 인과관계는 없습니다. 뇌, 심장 등 혈관담보는 유병자 보험으로 준비하시고 암보험은 일반보험으로 준비하세요. 가장 안타까운 고객들이 기저질환 약 먹고 있는데 암보험을 유병자 건강보험으로 가입하는 상황입니다.

• Q. 나에게 맞는 유병자 건강보험은 어떻게 찾을 수 있나요? 
  
  A. 이건 담당 보험설계사의 실력입니다. 보험회사도 많은데, 1개의 보험회사의 유병자 보험만 적게는 6개 많게는 9개까지 있습니다. 그럼 유병자 보험만 선택할 수 있는 경우에 수가 너무 다양합니다. 각 회사의 장점을 잘 아는 보험설계사에게 가입하시면 됩니다. 그럼 가장 합리적인 보험설계를 받을 수 있습니다. 상담이 필요하시면 아래 카톡으로 문의하세요.

 

• Q. 알릴의무에서 물어보는 8대 질병이 무슨 질병인가요?
  
  A. 8대 질병은 다음과 같습니다. 암, 백혈병, 협심증, 심근경색, 심장마판막증, 간경화증, 뇌졸중증(뇌출혈, 뇌경색), 에이즈 이렇게 8가지 질병입니다.
  

 

유병자 건강보험 보험금 청구 필요서류

유병자 건강보험 보험금 청구필요서류입니다. 아래와 같이 준비해 주시면 됩니다.

1. 진단서(진단코드, 환자상태, 수술명, 입퇴원 날짜 들어가게)
2. 진료비 영수증
3. 진료비 세부내역서
4. 해당보험사 보험금 청구서류
5. 신분증 사본

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