유병자 보험 수술비 기왕력도 받을 수 있나요?

유병자 보험은 일반보험과 비교해서 물어보는 내용(계약 전 알릴 의무)이 간단합니다. 그리고 보험의 구성은 일반보험과 크게 다르지 않습니다. 유병자 보험에 진단비는 일반보험과 기준이 동일하지만, 수술비는 전혀 다른 내용이 있습니다. 유병자 보험 수술비 특약은 기왕력도 보상이 가능합니다.

유병자 보험 수술비 썸네일

 

유병자보험이란

유병자 보험은 흔히 기저질환 약(당뇨,고혈압,고지혈증,자가면역질환 등)을 꾸준히 복용하는 환자가 가입하는 보험이라고 알려져 있습니다. 이건 50%만 맞는 말입니다. 기저질환 약을 먹고 있어도 일반보험을 가입할 수 있습니다. 다만 할증이 걸려서 인수가 됩니다. 만약 할증된 보험료가 50% 이상이라면 유병자 보험을 준비하는 게 합리적인 선택입니다. 유병자 보험과 일반 보험은 약관상 진단비는 차이가 없지만 수술비는 큰 차이가 있습니다.

일반보험의 경우 보험기간 중에 그 질병을 진단받고,치료의 목적으로 수술을 받으면 수술비를 지급한다고 되어 있습니다. 하지만 유병자 보험은 보험기간 중에 수술하면 수술비를 지급한다고 되어 있습니다.

쉽게 이야기 하면 유병자 보험은 병의 발병을 보지 않지만, 일반보험은 보험기간 중에 즉, 보험을 가입하고 질병에 걸리고 수술해야지 수술비를 지급합니다. 그래서 유병자 보험은 기왕력도 보상이 가능합니다.

위:일반약관, 아래:유병자 약관

유병자 보험이 기왕력도 보상하는 이유는 약관에 있습니다. 보험기간 중에 수술을 하면 보상한다고 되어 있기 때문입니다.

내가 이미 가지고 있는 질병이 있고 그 부분을 보상 받고 싶다면 유병자 보험을 준비해야 합니다. 일반보험의 경우 할증 또는 부담보를 통해서 계약이 성사되기 때문에 보장받고 싶은 부분만 빼고 인수 가는 경우가 많이 있습니다.

요즘 보험은 유병자 보험도 너무 다양하게 나와서 환자 상태,기왕력에 따라서 가입할 수 있는 상품이 다양합니다.

 

유병자 보험을 준비해야 하는 사례

유병자 보험은 기왕력도 보상합니다. 그래서 유병자 보험은 일반 보험 보가 보험료가 더 비쌉니다. 기본적으로 담보 전체에 할증이 되어 있는 상품이라고 생각하시면 됩니다. 또한 가입 급액도 일반보험 보다 작게 들어갑니다.

유병자 보험을 준비해야 하는 환자는 대표적으로 심혈관,뇌혈관 환자들입니다. 협심증의 경우 심장에 스텐트 삽입술(관상동맥 중재술)을 받은 환자는 다시 스텐트 삽입술을 받을 확률이 매우 높습니다. 이유는 심혈관은 1개가 아닙니다. 그 특정 부분만 혈관을 넓혀준 거지 혐심증이 완치된 건 아닙니다. 다시 다른 혈관이 좁아질 수 있습니다. 했던 환자가 또 하는 경우가 많이 있습니다. 이런 분들은 유병자 보험을 추가적으로 준비해야 합니다. 스텐트 삽입술을 받고 2년이 지났다면 유병자 보험을 준비할 수 있습니다.

협심증 스텐트 삽입술 수술비용,실비,수술비 받을 수 있나요?

뇌혈관의 경우 비파열 동맥류(I67.1)코드를 진단받았고 3개월이 지났다면 유병자 보험을 준비할 수 있습니다. 수술비는 보험 기간 중에 수술하면 보험금을 지급한다고 되어 있습니다. 계약 전 알릴의무에 해당이 없고, 보험기간 중에 수술을 하면 유병자 보험은 보상이 가능합니다.

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당뇨, 고혈압, 고지혈증 등 기저질환이 있고 꾸준히 복용하는 약물이 있는데 암보험을 가입하고 싶은 경우 그냥 일반보험으로 가입하시면 됩니다. 암보험은 인과관계가 없어서 일반보험이 가능합니다. 당뇨, 고혈압, 고지혈증 등 기저질환 약만 복용하고 있는데 유병자 보험으로 암진단비를 준비했다면 그건 합리적으로 보험을 가입하신 게 아닙니다. 더 좋은 방법이 있습니다.

 

유병자 보험 적용 여부

• 실비보험 받을 수 있나요?
  네. 받을 수 있습니다. 계약 시점에 따라서 보상하는 한도는 다르지만 가능합니다. 유병자 실비보험은 일반보험과 크게 2가지가 차이가 있습니다.
  첫 번째:3대 비급여 특약이 없습니다.(도수치료, MRI, MRA, 비급여 주사제)
  두 번째:보상 한도와 비율이 일반보험에 비해서 너무 떨어지고 금액이 비쌉니다.
  유병자 보험과 일반보험 실비보험 보상한도가 궁금하시면 아래 링크를 확인해 주세요.

계약 시기에 따른 실비보험 보상내용

• 수술비 받을 수 있나요?
  네. 받을 수 있습니다. 해당되는 수술비는 전부 받을 수 있습니다.(질병수술비, 1-5종수술비, N 번대 질병수술 등등) 유병자 보험은 기왕력도 수술비를 보상합니다. 단, 계약 전 알릴의무에 걸리는 게 없을 때 가능합니다. 

 

• 진단비 받을 수 있나요?
  네.받을 수 있습니다. 진단비는 일반 보험과 동일합니다. 보험기간 중에 그 질병을 진단받은 경우 보상이 가능합니다. 이미 뇌동맥류가 있는데 유병자 보험에 뇌혈관 진단비 가입하고 보험금 청구해도 못 받는 게 맞습니다.
  또 협심증이 있는 환자가 유병자 보험에 허혈성심장질환 진단비 가입하고 보험금 청구해도 못받는게 맞습니다.
  이 두가지 케이스는 보험기간 중에 진단을 받는 게 아닙니다. 이미 있던 질병입니다. 진단비는 못 받아도 수술비는 받을 수 있습니다. 그러니 수술비를 많이 준비하시면 됩니다.

 

유병자 보험 Q&A

• Q. 유병자 보험은 전부 다 같은 건가요?
  
  A. 아닙니다. 계약전 알릴의무에 따라서 같은 담보도 보험료가 전부 다 다릅니다. 물어보는 질문이 많아지면 보험료도 저렴해지는 구조입니다. 그래서 환자의 상태에 따라서 가입하는 유병자 보험은 전부 다 다릅니다. 아래 카톡으로 문의하시면 가장 합리적인 보험으로 추천드리겠습니다.

• Q. 어떤 상황일때 일반보험 할증가입과 유병자 보험을 고민해 볼 수 있나요?
  
  A. 환자가 먹고 있는 질병이 하나인 경우 일반보험에 할증으로 인수하는 걸 추천드립니다. 2개 이상이라면 그냥 유병자 보험으로 가입하시면 됩니다. 노력하고 신경 써도 결국 할증이 너무 커서 유병자 보험이 더 저렴한 경우가 많이 있습니다. 예를 들어서 고지혈증, 고혈압 약을 동시에 복용한다면 유병자 보험을 준비하시는 게 맞습니다.

 

• Q. 유병자 보험을 잘 설계하면 일반보험과 동일하게 설계가 가능한가요?
  
  A. 거의 90%정도는 가능합니다. 10% 차이가 나는 건 특정 수술비에서 차이가 있습니다. 예를 들면 5대 장기 이식수술비 담보는 유병자 보험에 없습니다. 간경화, 신장기능저하 등 시간이 지나면서 점점 안 좋아지고, 치료방법은 수술밖에 없는 질병이 대표적입니다. 간염, 간경화 등 나중에 간 이식이 필요한 경우가 많이 있습니다. 보험사는 이미 알고 있습니다. 그리고 기왕력도 보상을 해줘야 하기 때문에 상품에 특약이 없습니다.

 

유병자 보험 수술비 보험금 청구 필요서류

유병자 보험 수술비 보험금 청구필요서류 입니다. 아래와 같이 준비해 주시면 됩니다.

1. 진단서(진단코드, 환자상태, 수술명, 입퇴원 날짜 들어가게)
2. 진료비 영수증
3. 진료비 세부내역서
4. 해당보험사 보험금 청구서류
5. 신분증 사본

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