유병자 실비보험 재가입 보상한도 변경 보상 받을 수 있나요?

유병자 실비보험은 3년마다 재가입해야 합니다. 일반 실비보험은 갱신 시 자동 갱신이 되지만 유병자 보험은 자동갱신이 되지 않고, 고객이 한 번 더 가입해야 합니다. 이번에 약관이 변경되면서 통원한도 보상 한도가 변경되었습니다. 통원 공제금액이 2만 원과 보장대상의료비의 30% 중 큰 금액을 뺀 금액을 보험가입금액의 한도 내에서 보상합니다.

유병자 실비보험 썸네일

 

유병자 실비보험이란

유병자 실비보험은 일반 실비보험을 가입을 못하거나, 보험나이가 70세 이상인 보험소비자가 실비보험을 가입하고 싶을 때 가입하는 실비보험입니다. 일반 실비보험을 가입하지 못하는 경우는 대부분 기저질환(당뇨, 고혈압, 고지혈증)이 있거나, 자가면역질환 등 특별한 질병이 있는 경우입니다. 유병자 실비보험의 증권은 다음과 같습니다.

유병자 실비보험 증권

유병자 실비보험은 일반 실비와 다음과 같은 큰 차이점이있습니다.

1. 약제비용이 없습니다. (약을 처방받고, 실비보험에 청구해도 약제비를 보상하는 특약이 없어서 보상이 불가능합니다.)
2. 비급여 도수치료∙체외충격파치료∙증식치료, 비급여 주사료, 비급여 자기 공명영상진단 (MRI/MRA)은 보상이 불가능합니다. 약제비와 동일하게 특약이 없습니다.
3. 보상 비율이 크게 다릅니다. 일반 실비보험의 경우 급여는 80%, 비급여는 70%를 보상합니다. 하지만 유병자 보험은 급여, 비급여 둘 다 70%만 보상합니다.(단, 입원의료비 청구 시, 통원은 비율이 또 다름)
4. 동일한 나이라고 해도 유병자 실비보험이 보험료가 더 비쌉니다.
5. 일반 실비보험은 5년마다 자동 재가입 갱신이 가능하지만, 유병자 실비보험은 3년마다 재가입해야 합니다.

 

유병자 실비보험 재가입

유병자 실비보험이 처음 출시 되었을 때는 급여 비급여 70%로 출시가 되었습니다. 통원은 보상금액의 2만 원과 30% 중에 큰 금액을 빼고 보상하고, 입원은 10만 원과 30%중 큰 금액을 빼고 보상했습니다. 하지만 유병자 보험이 세상에 나오고 약 3년 정도가 지난 시점에서 보험회사는 약관을 변경했습니다.

유병자 실비보험 재가입 약관이 변경된 겁니다. 입원 의료비의 경우 큰 차이가 없지만 통원 의료비에 대해서는 크게 변경이 있습니다. 

유병자 실비보험 재가입 입원, 통원 의료비
-방문 1회당 국민건강보험법에서 정한 요양급여 또는 의료급여법에서 정한 의료급여 중 본인 부담금과 비급여를 합한 금액에서 2만 원과 보장대상의료비의 30% 중 큰 금액을 뺀 금액을 보험가입금액의 한도 내에서 보상(매년 계약해당일부터 1년간 방문 180회 한도)
※국민건강보험법 또는 의료급여법을 적용받지 못한 경우 본인이 실제로 부담한 금액에서 2만원과 보장대상의료의 30% 중 큰 금액을 뺀 금액의 40%를 보험가입금액의 한도 내에서 보상합니다.

 

이 말은 급여는 70%를 보상하지만 비급여 치료비의 본인이 실제로 부담한 금액에서 2만원과 보장대상의료의 30% 중 큰 금액을 뺀 금액의 40%를 보상합니다. 예를 들어 설명하면 이렇습니다. 국민건강보험법 또는 의료급여법을 적용받지 못한 경우 입원, 통원 비급여 입원 치료비가 100만 원이 나왔다면 이전에는 100만 원의 70%인 70만 원을 보상했습니다. 하지만 재가입한 유병자 보험은 이 70만 원에 다시 40%인 28만 원만 보상을 합니다. 비급여 보상에 대해서는 매우 안 좋게 변경된 내용이 맞습니다.

해당 내용은 위 유병자 실비보험 증권을 확인해 보시면 됩니다. 다만 이 내용은 국민건강보험법 또는 의료급여법을 적용받지 못한 경우에만 적용 됩니다.

 

유병자 실비보험 적용 여부

• 유병자 실비보험 받을 수 있나요?
  네. 받을 수 있습니다. 급여 부분의 환자부담금은 의미가 있지만, 비급여 치료비는 보상한도가 매우 제한됩니다. 하지만 수술을 받을 수 있는 질병이 있고, 보험이 없다면 유병자 보험도 필요합니다.

계약 시기에 따른 실비보험 보상내용

• 유병자 보험 수술비 받을 수 있나요?
  네. 받을 수 있습니다. 해당되는 수술비는 전부 받을 수 있습니다.(질병수술비, 1-5종수술비, N 번대 질병수술 등등) 유병자 보험이라도 정액담보의 수술비는 전부 다 일반보험처럼 가입금액만큼 보상합니다. 실비보험에 보상한도가 차이가 있지, 건강보험의 수술비는 다 받을 수 있습니다. 그래서 유병자 보험을 준비해야 하는 상황이라면 유병자 실비보험보다는 수술비, 진단비를 준비하는 건강보험을 준비하는 게 더 효율이 높습니다. 큰 병에 걸리면 건강보험의 산정특례 제도로 도움을 많이 받을 수 있습니다. 

 

• 유병자 보험 진단비 받을 수 있나요?
  네. 받을 수 있습니다. 건강보험에 진단비가 있다면 받을 수 있습니다. 하지만 이미 가지고 있는 질병에 대해서 진단비를 가입해도 보상은 불가능합니다.
  Ex) 협심증이 있는 환자가 유병자보험에 허혈성심장질환 진단비를 가입해도 보상은 불가능합니다. 이유는 보험기간 중에 발생한 질병이 아닙니다.

 

유병자 실비보험 재가입 Q&A

• Q. 유병자 실비보험은 자동 갱신 없이 고객이 보험사 또는 담당 Fc에게 연락해서 다시 가입해야 하나요?
  
  A. 네. 맞습니다. 다시 가입해야 합니다. 그리고 계약 전 알릴의무를 다시 작성해야 하는 단점이 있습니다. 하지만 보험사를 변경하는게 아니라면 그대로 인수하는 경우도 있습니다. 이건 해당 보험사에 확인해 보시는걸 추천드립니다.

• Q. 유병자 실비보험에서 물어보는 계약전 알릴의무는 어떻게 되나요?
  
  A. 유병자 실비보험을 가입할 때 질문하는 내용은 아래와 같습니다.
  1. 최근 3개월 이내에 의사로부터 진찰 또는 검사(건강검진 포함)를 통해서 다음과 같은 의료행위를 받은 사실이 있습니까?
  입원 필요 소견 □   수술 필요 소견 □   치료 □   추가 검사(재검사) 필요 소견 □  
  
  
  2. 최근 2년 이내에 의사로부터 진찰 또는 검사를 통하여 다음과 같은 의료행위를 받은 사실이 있습니까?
  입원 □    수술 □    계속하여 7일 이상 치료 □
  
  
  3. 최근 5년 이내에 암(백혈병제외)으로 진단받거나 암(백혈병제외)으로 입원 또는 수술, 치료를 받은 사실이 있습니까?
  

 

• Q. 실비보험이 없습니다. 하지만 마음에 걸리는 질병이 있습니다. 일반 실비보험 말고 꼭 유병자 실비보험을 준비해 하나요?
  
  A. 아닙니다. 일반 실비보험이 가입이 안되면, 그때 유병자 실비보험을 검토해 보시는 겁니다.
  

 

유병자 실비보험 보험금 청구 필요서류

유병자 실비보험 보험금 청구필요서류입니다. 아래와 같이 준비해 주시면 됩니다.

1. 진단서(진단코드, 환자상태, 수술명, 입퇴원 날짜 들어가게)
2. 진료비 영수증
3. 진료비 세부내역서
4. 해당보험사 보험금 청구서류
5. 신분증 사본

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